Український платіжний ринок: від перших карток до агентних платежів

Український платіжний ринок за три десятиліття трансформувався від перших платіжних карток до безконтактних оплат, цифрових гаманців і державних цифрових сервісів. Ключовим драйвером змін стало партнерство банків і платіжних систем, яке дозволило впроваджувати інновації швидше, ніж у багатьох європейських країнах.

За словами члена правління ПриватБанку з питань роздрібного бізнесу Дмитра Мусієнка, кількість цифрових клієнтів банку зросла з 11,4 млн до 14 млн за останні роки. Попри це, банк не планує скорочувати фізичну мережу: понад тисяча відділень залишаються точками опори, особливо на прифронтових територіях. Формат відділень змінюється — прості сервіси переходять у мобільні застосунки, а в офлайн клієнтам пропонують складніші продукти, що потребують консультацій.

Віцепрезидентка з роботи з клієнтами Mastercard в Україні та Молдові Анна Онищенко зазначила, що дев’ять із десяти операцій з платіжними картками в Україні вже є безготівковими. 66% усіх операцій з картками Mastercard в Україні припадає на оплату смартфонами та NFC-пристроями. За даними дослідження MasterIndex, кожен десятий користувач уникає торгових точок без можливості розрахуватися карткою.

Цифрові картки поступово витісняють пластик: 41% українців уже використовують цифрову картку без фізичного аналога, а 70% готові повністю перейти на цифрові канали. Програма Mastercard Digital First дозволяє випускати картку в застосунку банку, роблячи пластик опційним доповненням. Водночас фізичні картки не зникнуть повністю: ПриватБанк здійснює доставку пластику в 49 країн світу для українців, які виїхали за кордон.

Під час війни суттєво прискорився розвиток сервісу «Готівка на касі»: кількість точок зняття готівки зросла з 13 до 45 тисяч, а ліміт підняли у 12 разів. Зараз кожна п’ята операція зі зняття готівки в Україні відбувається через цей сервіс. Технологічні рішення Mastercard також забезпечують роботу державних програм: «Національний кешбек» об’єднує 15 банків і понад 35 тисяч торговельних точок, а через «Пакунок школяра» понад мільйон українців отримали підтримку на суму понад 4 млрд гривень.

Наступним етапом еволюції фінансових сервісів стануть агентні платежі, коли штучний інтелект діє від імені користувача за його згодою. Mastercard і ПриватБанк уже здійснили першу в Україні тестову агентну транзакцію з використанням Mastercard Agent Pay. Банківські застосунки дедалі більше інтегруватимуться в цифрові платформи, а штучний інтелект самостійно оплачуватиме рахунки, купуватиме квитки та керуватиме заощадженнями.